Factoring je moderní finanční služba, která umožňuje firmám rychle a efektivně získat hotovost na základě vystavených faktur.

Tato služba je stále populárnější zejména mezi malými a středními podniky, které chtějí zlepšit svou likviditu a eliminovat problémy s dlouhou splatností faktur. V tomto článku se podíváme na to, co factoring vlastně je, jak funguje a pro koho je vhodný.

Jak factoring funguje?

Factoring funguje na principu postoupení pohledávek – tedy faktur – factoringové společnosti.

Tato společnost poskytne firmě okamžitě částku odpovídající určitému procentu hodnoty faktury (obvykle 70–90 %) a následně sama inkasuje platbu od odběratele.

Po zaplacení faktury odběratelem factoringová společnost doplatí firmě zbytek částky, snížený o poplatky za poskytnutí služby.

Zjednodušeně řečeno, factoring umožňuje firmám získat rychle peníze z faktur, které mají dlouhou splatnost, a tím zlepšit své cash flow.

Typy factoringu

Existuje několik typů factoringu, které se liší podle rozsahu služeb a míry rizika:

Regresní factoring – factoringová společnost přebírá faktury, ale neručí za platební schopnost odběratele. Pokud odběratel nezaplatí, nese odpovědnost původní firma.

Bezregresní factoring – factoringová společnost přebírá nejen faktury, ale i riziko nezaplacení. Firma tak nemá starosti s vymáháním pohledávek.

Otevřený factoring – odběratel je o postoupení faktury factoringové společnosti informován.

Tichý factoring – odběratel není o factoringu informován a faktury platí přímo factoringové společnosti.

Pro koho je factoring vhodný?

Factoring je ideálním řešením pro firmy, které:

Často vystavují faktury s dlouhou splatností a potřebují peníze rychle.

Chtějí zlepšit svou likviditu a mít jistotu stabilního cash flow.

Nechtějí se zabývat vymáháním pohledávek a komunikací s dlužníky.

Chtějí se soustředit na růst podnikání a ne na administrativu spojenou s pohledávkami.

Typickými klienty factoringových společností jsou malé a střední podniky, které dodávají zboží nebo služby větším firmám s delšími splatnostmi faktur.

Factoring využívají také exportéři, kteří chtějí mít jistotu rychlé úhrady faktur při obchodování se zahraničními partnery.

Výhody factoringu

Factoring přináší firmám řadu výhod:

Rychlý přístup k hotovosti – zlepšení cash flow a likvidity.

Ochrana před rizikem nezaplacení – v případě bezregresního factoringu.

Úspora času a nákladů – factoringová společnost se postará o administrativu a vymáhání pohledávek.

Možnost růstu – firmy se mohou soustředit na rozvoj a nemusí čekat na platby od odběratelů.

Zvýšení konkurenceschopnosti – díky stabilnímu cash flow mohou firmy lépe plánovat a investovat.

Na co si dát pozor při výběru factoringu?

Při výběru factoringové společnosti je důležité zvážit několik faktorů:

Cena služby – poplatky a provize factoringové společnosti se mohou lišit.

Podmínky smlouvy – zejména v případě bezregresního factoringu je důležité vědět, jaká rizika přebírá factoringová společnost.

Reference a zkušenosti – vybírejte prověřené partnery s dobrou pověstí a zkušenostmi na trhu.

Factoring není vhodný pro všechny firmy. Například pro podniky, které nemají stabilní odběratele nebo pravidelný objem faktur, může být tato služba méně efektivní.

Závěr

Factoring je moderní a efektivní nástroj financování, který umožňuje firmám rychle získat hotovost z vystavených faktur a soustředit se na svůj růst. Díky různým typům factoringu si každá firma může vybrat model, který nejlépe odpovídá jejím potřebám.

Ať už se jedná o malý podnik s několika odběrateli nebo o větší firmu s exportními aktivitami, factoring může být řešením, které pomůže udržet stabilní cash flow a zajistit finanční stabilitu.